آخرین به روز رسانی:
آخرین اخبار
قیمت روز خودرو
شرایط فروش خودرو
مقایسه خودرو
تجربه رانندگی
کد خبر:
۱۲۵۹۸
۱۴:۳۱
۱۳۹۴/۰۹/۲۲

رشد خسارت دوبرابر رشد حق بیمه

پدال نیوز:بررسی آمار عملکرد 7 ماهه صنعت بیمه نشان می‌دهد که این صنعت نسبت به سال قبل با افزایش قابل توجه پرداخت خسارت مواجه شده و در حالی که تولید حق بیمه 12.9درصد رشد کرده اما خسارت‌های پرداخت شده بیش از 21.2درصد رشد داشته است.
به گزارش "پدال نیوز" به گزارش پدال نیوز، این موضوع نشان می‌دهد که تولید حق بیمه متناسب با رشد جمعیت و تورم و درخواست‌های جدید به ویژه در رشته‌های بیمه‌نامه شخص ثالث و درمان و اعتبار، افزایش نیافته و در حالی که خسارت‌های وارد شده و هزینه‌های بیمه درمان و خسارت‌های شخص ثالث و سایر رشته‌ها رشد 21.2درصدی داشته، اما حق بیمه‌ها نتوانسته به اندازه خسارت‌ها رشد کند.


به گزارش تعادل ، براین اساس، مشخص است که رشد درآمد و تعرفه حق بیمه، با رشد هزینه بهداشت و درمان، خسارت خودرو، نرخ دیه و سایر ریسک‌ها و خسارت‌ها در رشته‌های مختلف بیمه متناسب نیست و لازم است که در برخی موارد تعرفه‌ها و هزینه‌های بیمه درمان و همچنین عوارض و مالیات شخص ثالث و... کاهش یابد و همچنین حق بیمه و درآمد فروش بیمه‌ها افزایش یابد تا تناسب بین هزینه و درآمد بیمه ایجاد شود. در صورتی که این تعادل و تناسب ایجاد نشود، نه تنها شرکت‌های بیمه را با مشکلات بسیار مواجه می‌کند، بلکه از کیفیت خدمات، گسترش مراکز خدماتی و طرف قرارداد بیمه نیز کاسته خواهد شد و به قول معروف دود آن اول به چشم بیمه شده‌ها و مردمی می‌رود که از شرکت‌ها و مراکز خدماتی انتظار خدمات بهتر دارند.

برای افزایش رضایت مردم و بیمه شده‌ها و بهبود خدمات بیمه‌یی و گسترش تامین اجتماعی و خدمات بیمه‌یی، لازم است که مراکز ارائه‌دهنده خدمات بیمه‌یی و به خصوص بیمه درمان و بیمارستان‌ها و مراکز درمانی و همچنین پوشش خسارت‌ها افزایش یابد و این مهم در صورتی امکان‌پذیر است که تعادل و تناسب بین حق بیمه و درآمد صنعت بیمه با خسارت‌ها و هزینه‌ها برقرار شود. همچنین هزینه‌های حاشیه‌یی مانند عوارض و مالیات، تعرفه بالای برخی خدمات بیمارستانی و... کاهش یابد تا درآمد کسب شده شرکت‌های بیمه در راستای بهبود خدمات به مردم صرف شود.

نمونه بارز عدم تناسب درآمد و خسارت در صنعت بیمه، شرایط حاکم بر بیمه درمان است که اولا خسارت‌ها بالاتر از میزان درآمد این رشته است و دوم اینکه شرکت‌های بیمه قادر به گسترش مراکز و شعب ارائه خدمات درمانی و ارائه خدمات بیمه به رشته‌های مختلف درمان نیستند و در نتیجه مردم در مراجعه به مراکز درمانی، با بیمه‌های متفاوت و سطح پوشش مختلف و کیفیت متفاوت مواجه می‌شوند و بسیاری از بیمه شده‌ها از دریافت خدمات و درمان با کیفیت محروم هستند. نکته حائز اهمیت این است که درعملکرد 7 ماهه سال 94، نسبت خسارت یعنی نسبت خسارت پرداخت شده به حق بیمه تولید شده 52درصد بوده که در مقایسه با سال قبل 3.6 واحد افزایش نشان می‌دهد و عملا با احتساب عوارض و مالیات شرکت‌های بیمه عملا درآمدی برای سرمایه‌گذاری و گسترش خدمات خود به مردم ندارند و پشتوانه‌یی برای پوشش ریسک‌ها و خطرات عمده در دسترس نخواهد بود.

لذا نسبت خسارت پرداختی به حق بیمه باید کنترل شود تا شرکت‌های بیمه بتوانند خدمات و مراکز خدماتی خود را گسترش داده و امکانات و سرمایه‌گذاری‌های بهتری را داشته باشند تا صنعت بیمه در راه گسترش تامین اجتماعی، عملکرد بهتری در آینده داشته باشد. در صورتی که سایر عوارض و برداشت‌های متعلق به وزارت بهداشت و درمان، صندوق خسارت‌های بدنی، نیروی انتظامی و... نیز محاسبه شود. مشخص است که درهفت ماه اول سال رقم قابل توجهی از حق بیمه‌ها خرج شده است و تا پایان سال می‌توان انتظار داشت که با محاسبه هزینه‌های مختلف، شرکت‌های بیمه عملا با خسارت و زیان در برخی رشته‌ها مانند بیمه درمان مواجه می‌شوند.

نکته قابل توجه این است که تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این مدت 26.8 میلیون فقره بوده و با 7.1 درصد رشد و حجم حق بیمه‌های تولیدی نیز با 12.9درصد رشد معادل 13هزار و 340 میلیارد تومان درآمد ایجاد کرده است. در این مدت 7 ماهه صنعت بیمه به 13.7 میلیون مورد خسارت پرداخت کرده است که در مقایسه با سال قبل 21.2 درصد رشد داشته است که این رشد ضرورت توجه دولت، مسوولان بیمه، نمایندگان مجلس و شرکت‌های بیمه را به تامل جدی در مورد رشد روز افزون تعداد و رقم خسارت‌ها مطرح کرده است. نکته قابل توجه دیگر این است که 45 درصد خسارت‌ها را بیمه دولتی ایران پرداخت کرده و فشار بر این شرکت دولتی برای پرداخت خسارت ادامه دارد و نشان‌دهنده افزایش فشار بر دولت برای پوشش هزینه‌هاست. همچنین 55 درصد از خسارت‌های بازار بیمه توسط بخش غیردولتی تامین شده و اگرچه نشان‌دهنده افزایش حضور بخش خصوصی در بازار بیمه است اما بدون تناسب‌سازی تعرفه و حق بیمه‌ها با هزینه‌های بیمه، نمی‌توان انتظار تقویت حضور بخش خصوصی را در بازار بیمه داشت.

  فاصله 5 درصدی سهم حق بیمه و خسارت شخص ثالث
بررسی وضعیت رشته‌های بیمه‌یی نشان می‌دهد که بیمه شخص ثالث با وجود سهم 34.3 درصدی از حق بیمه تولیدی 39.6 درصد خسارت‌ها را به خود اختصاص داده است و بین این دو سهم 5 واحد درصد فاصله وجود دارد و این رشته مهم و پرفروش بیمه‌یی همچنان با عدم تناسب نسبت حق بیمه و خسارت‌ها مواجه است و شرکت‌های بیمه بخش قابل توجهی از فعالیت و درآمد خود را باید صرف خسارت‌های شخص ثالث کنند و با وجود خسارت‌های بسیار مردم برای این بیمه اجباری، عملا شرایطی برای گسترش درآمد بیمه ایجاد نکرده و فشار سنگینی برای پرداخت خسارت به شرکت‌های بیمه وارد شده است.

  فاصله 3 درصدی سهم حق بیمه و خسارت در بیمه درمان
 بررسی وضعیت رشته بیمه درمان نیز نشان می‌دهد که این رشته بیمه‌یی با 30.8درصد از حق بیمه‌های تولیدی معادل 33.9درصد از خسارت‌ها را به خود اختصاص داده و بیش از حق بیمه تولید شده خسارت ایجاد کرده است. کارشناسان معتقدند که سهم بالای بیش از 33.9درصدی خسارت‌های بیمه درمان از کل خسارت‌ها در 7ماهه سال 94 رقم بالایی است و در نیمه دوم سال که هوا سردتر است و مراجعه به مراکز درمانی نیز بیشتر می‌شود، انتظار می‌رود که سهم بیمه درمان و خسارت‌های بیمه درمان بالاتر رفته و رقم قابل توجهی را به خود اختصاص دهد. با توجه به زیان این دو رشته مهم بیمه‌یی دولت و شرکت‌های بیمه باید با افزایش تعرفه‌ها و کاهش هزینه‌ها، وضعیت بیمه شخص ثالث و درمان را ساماندهی کنند زیرا با این وضعیت سهم خسارت این دو رشته بیمه‌یی هر روز رو به افزایش گذاشته و فشار بر شرکت‌های بیمه‌یی را افزایش می‌دهد و در نتیجه کار مردم، بیماران و خسارت‌دیدگان در دریافت خسارت‌ها نیز سخت‌تر می‌شود.  به عبارت دیگر کارفرمایان، بیمه شده‌ها و دولت باید به توافق اساسی برای پرداخت حق بیمه‌ها رسیده و متناسب با میزان خسارتی که بیمه شده‌ها دریافت می‌کنند در پرداخت حق بیمه مشارکت کنند. همچنین می‌توان برخی تعرفه‌ها و هزینه‌های خسارت را نیز کاهش دهد و ازجمله تعرفه درمان را متعادل کرد.

  حق بیمه تولیدی 7 ماهه
حجم حق بیمه‌های تولیدی بازار بیمه با 12.9درصد افزایش نسبت به مدت مشابه سال گذشته به حدود 133.4هزار میلیارد ریال رسید.

سهم بخش غیردولتی از این مقدار به حدود 56.7 درصد رسید و 43.3درصد دیگر توسط بیمه ایران در نقش تنها شرکت بیمه دولتی تولید شد.

8 شرکت‌ بیمه بزرگ ایران، آسیا، البرز، دانا، پارسیان، معلم، کوثر و کارآفرین (هر یک دارای سهم بالاتر از سه درصد) در مجموع 82.2 درصد از حق بیمه تولیدی بازار را به خود اختصاص داده‌اند.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این مدت نیز با 7.1درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود 26.8میلیون فقره بود. 34.3درصد حق‌بیمه‌های تولیدی به رشته بیمه شخص‌ثالث و مازاد اختصاص داشت و 30.8درصد از حق بیمه‌های تولیدی نیز مرتبط با بیمه درمان بود. به عبارت دیگر دو رشته بزرگ و مهم شخص ثالث و درمان روی هم بیش از 65 درصد حق بیمه و گردش مالی بیمه را به خود اختصاص داده‌اند. سهم بیمه‌های زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب به میزان 10.3و 5.3 درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی بازار رسید.

  خسارت پرداختی
شرکت‌های بیمه حدود 69.3 هزارمیلیارد ریال خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با 7 ماهه اول سال قبل 21.2درصد رشد نشان می‌دهد. 55درصد از خسارت‌های بازار بیمه توسط بخش غیردولتی تامین شده است. شرکت‌های بیمه بیش از 13.7میلیون مورد خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با 7ماهه سال قبل 32.9درصد رشد داشته است. 39.6درصد از خسارت‌های بازار بیمه در رشته بیمه شخص ثالث و مازاد پرداخت شده و 33.9درصد از خسارت‌های پرداختی به بیمه درمان اختصاص داشت. بر این اساس 73.5درصد کل خسارت‌ها به رشته بیمه درمان و شخص ثالث اختصاص داشته است. بیمه‌های بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب حدود 6.8 و 6.5 درصد از خسارت‌های پرداختی بازار بیمه سهم دارند.

  نسبت خسارت
نسبت خسارت حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی بر حسب درصد است. در محاسبه این نسبت مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق ‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری- عمومی دخالت داده نمی‌شود. بر این اساس طی 7 ماه اول 94 نسبت خسارت بازار بیمه نزدیک به 52 درصد بود که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل 3.6 واحد افزایش نشان می‌دهد. نسبت خسارت 9 شرکت بیمه متقابل کیش، نوین، ملت، سینا، دانا، میهن، آسیا، پارسیان و ایران بالاتر از این میزان در بازار بیمه بوده است. 4 رشته‌ بیمه اعتبار، بدنه اتومبیل، شخص ثالث و مازاد و درمان نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشتند. پس از رشته‌های نامبرده، نسبت خسارت رشته‌های مسوولیت و حوادث قرار دارند.

39.6درصد از خسارت‌ها به شخص ثالث و 33.9درصد به بیمه درمان اختصاص داشت و در مجموع 73.5درصد کل خسارت‌ها به این دو رشته اختصاص داشته است. همچنین 34.3درصد حق‌ بیمه‌های تولیدی به شخص ‌ثالث و 30.8درصد به بیمه درمان اختصاص داشت و دو رشته بزرگ بیمه‌یی بیش از 65 درصد حق بیمه و گردش مالی بیمه را به خود اختصاص داده‌اند. بر این اساس فاصله خسارت شخص ثالث و درمان 8.5 درصد بیش از درآمد این دو رشته مهم است.

گزارش خطا
برچسب ها:
ارسال نظر
آخرین اخبار
Chery Tiggo 9L با بالاترین سطح تکنولوژی در شانگهای رونمایی شد +تصاویر GAC AION از مدل مفهومی "HYPTEC EARTH" رونمایی کرد +تصاویر Skytop زیباترین خودروی BMW در Auto Shanghai 2025 رونمایی شد +تصاویر BMW i3 تمام برقی در نمایشگاه شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر شیائومی SU7 اولترا در نمایشگاه شانگهای به نمایش درآمد +تصاویر بایک BJ40 یک شاسی بلند آفرودی خاص در شانگهای رونمایی شد +تصاویر تردید دولت در سه‏‏‌راهی خودرو افت تولید قطعه در سایه بحران نقدینگی کاهش ۱۰۰ میلیونی پژو ۲۰۷ پانوراما نمایش مایکسترو S800 سدان سوپرلوکس در نمایشگاه شانگهای 2025 +تصاویر BAIC BJ30 HEV در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر Geely Galaxy Starship 7 EM-i در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر پیکاپ هیبریدی رادار جیلی با گیربکس 3DHT در شانگهای رونمایی شد +تصاویر Leapmotor B01 رقیب تسلا مدل 3 در شانگهای رونمایی شد +تصاویر خودروی مفهومی لوکس “پرل” توسط Roewe در شانگهای رونمایی شد +تصاویر هونگچی از شاسی بلند خشن خود در نمایشگاه شانگهای رونمایی کرد +تصاویر محصولات جدید مدیران خودرو در Auto Shanghai 2025 رونمایی شد +تصاویر استراتژی جهانی Great Wall در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد Nissan N7 تمام برقی در نمایشگاه خودرو شانگهای رونمایی شد +تصاویر Tank 300 Hooke در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر BMW 330I در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر BMW 2 Series در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر وویا فری + با بهره گیری از زبان طراحی جدید در شانگهای رونمایی شد +تصاویر GAC Aion از خودروی خودران سطح 4 در شانگهای رونمایی کرد +تصاویر Geely Galaxy Cruiser در نمایشگاه شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر چانگان دیپال S09 با انبوه امکانات لوکس در شانگهای به نمایش درآمد +تصاویر نمایش 53 مدل از محصولات برند CHERY در Auto Shanghai 2025 فولکس واگن ID.3 GTX نسخه اسپرت در شانگهای رونمایی شد +تصاویر بی ام و M4 نوربرگ رینگ ادیشن در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر دانگ فنگ نامی 06 با طراحی مدرن در Auto Shanghai رونمایی شد +تصاویر هوندا GT برقی جدید از سری Ye در شانگهای رونمایی شد +تصاویر یانگ وانگ U8L، شاسی بلند لوکس بی وای دی رونمایی شد +تصاویر بی ام و VDX با قدرت 1700 اسب بخار در شانگهای معرفی شد +تصاویر ممنوعیت خرید خودروهای خارجی برای دستگاه‌های دولتی لغو شد Chery Himla با کابین دوگانه در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر Chery QQ تمام برقی در نمایشگاه خودرو شانگهای رونمایی شد +تصاویر همکاری CATL با 5 خودروساز بزرگ چین در Auto Shanghai فولکس واگن ID. UNYX 06 در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر تویوتا bZ7 با سیستم عامل هوآوی در شانگهای رونمایی شد +تصاویر Nissan Frontier Pro PHEV در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر MG Cyberster مدل 2026 در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد AVATR 07 در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر خودروهای هوشمند بی ام و در Auto Shanghai معرفی شد MG Cyber X در نمایشگاه خودرو شانگهای رونمایی شد +تصاویر شرایط فروش ایرس HM5 توسط ماموت خودرو اعلام شد +جدول Denza Z برقی رقیب پورشه 911 در Auto Shanghai رونمایی شد +تصاویر مزدا EZ-60 در نمایشگاه خودرو شانگهای ۲۰۲۵ روتنمایی شد +تصاویر سه کانسپت برقی فولکس واگن در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر لکسوس ES مدل 2026 در Auto Shanghai 2025 رونمایی شد +تصاویر AUDI E5 Sportback در نمایشگاه خودرو شانگهای رونمایی شد +تصاویر
پربازدیدترین‌ها
پربحث‌ترین‌ها
BMW 330I در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر Tank 300 Hooke در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر Nissan N7 تمام برقی در نمایشگاه خودرو شانگهای رونمایی شد +تصاویر استراتژی جهانی Great Wall در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد محصولات جدید مدیران خودرو در Auto Shanghai 2025 رونمایی شد +تصاویر هونگچی از شاسی بلند خشن خود در نمایشگاه شانگهای رونمایی کرد +تصاویر خودروی مفهومی لوکس “پرل” توسط Roewe در شانگهای رونمایی شد +تصاویر Leapmotor B01 رقیب تسلا مدل 3 در شانگهای رونمایی شد +تصاویر پیکاپ هیبریدی رادار جیلی با گیربکس 3DHT در شانگهای رونمایی شد +تصاویر Geely Galaxy Starship 7 EM-i در نمایشگاه شانگهای رونمایی شد +تصاویر BAIC BJ30 HEV در نمایشگاه خودرو شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر نمایش مایکسترو S800 سدان سوپرلوکس در نمایشگاه شانگهای 2025 +تصاویر کاهش ۱۰۰ میلیونی پژو ۲۰۷ پانوراما افت تولید قطعه در سایه بحران نقدینگی تردید دولت در سه‏‏‌راهی خودرو بایک BJ40 یک شاسی بلند آفرودی خاص در شانگهای رونمایی شد +تصاویر شیائومی SU7 اولترا در نمایشگاه شانگهای به نمایش درآمد +تصاویر BMW i3 تمام برقی در نمایشگاه شانگهای 2025 رونمایی شد +تصاویر Skytop زیباترین خودروی BMW در Auto Shanghai 2025 رونمایی شد +تصاویر GAC AION از مدل مفهومی "HYPTEC EARTH" رونمایی کرد +تصاویر Chery Tiggo 9L با بالاترین سطح تکنولوژی در شانگهای رونمایی شد +تصاویر